Comment est rémunéré un courtier en prêt en immobilier ?

La réalisation d’un projet immobilier requiert un financement que l’on n’a pas toujours. Pour cela, il faudra alors avoir recours à un prêt immobilier qui est souvent difficile à contracter. C’est pour cela qu’il faudra lors faire appel à un courtier en prêt immobilier qui sera un intermédiaire entre vous et la banque. Cependant, avant de lui faire appel, il est important de connaitre comment ce professionnel est rémunéré.

Qui paye le courtier en prêt immobilier ?

Tout d’abord, il est important de noter qu’un courtier en prêt immobilier est un professionnel qui vous permet de trouver une banque pour prêter au meilleur taux. Il vous sera ainsi d’une grande aide pour réaliser un prêt pour votre projet immobilier. De plus, ce prestataire peut parfois travailler avec plusieurs organismes, ce qui lui permet de vous offrir des prestations adaptées à vos besoins.

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Dans un premier temps, il faut noter que le courtier est payé à l’heure par celui qui l’emploie. En effet, pour avoir apporté une aide nécessaire pour avoir décroché une aide immobilière, il devra être payé en heure. Sa rémunération peut dépendre également de nombreux autres facteurs.

Aussi, le courtier reçoit une commission de la part de la banque. Il représente un apporteur d’affaires ce qui lui permet de gagner une rémunération complémentaire. Cette commission varie en fonction du montant du prêt contracter. La rémunération d’un courtier en prêt immobilier varie généralement entre 20 000 et 60 000 €. Sa rémunération varie en fonction de son expertise.

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Quel est l’avantage de passer par un courtier pour un prêt ?

Tout d’abord, il faut noter que vouloir contracter soit même les banques pour votre prêt immobilier est une tâche très longue. Non seulement vous aurez à contacter de diverses banques, mais aussi passer de longue heure à chercher l’information qu’il vous faut. Une fois le processus fini, vous devez faire un comparatif de toutes les offres afin de choisir la meilleure. Cela peut vous prendre plusieurs jours, voire des semaines. De plus, à la fin, rien ne vous garantira que vous trouverez la banque qui vous accordera un prêt au meilleur taux. Vous serez donc obligé de choisir une banque qui ne correspond pas à vos attentes.

Le courtier est ainsi le prestataire qui vous permettra de gagner du temps pour contracter un prêt au plus vite. De plus, ce prestataire pourra vous faire bénéficier d’un prêt au meilleur taux qu’il soit. Il connait de nombreux organismes prêteurs. Vous réaliserez ainsi d’énormes économies en plus de gagner un temps précieux pour vous.

Comment est calculée la rémunération d’un courtier en prêt immobilier ?

Le courtier en prêt immobilier est rémunéré par des frais de courtage. Cette rémunération peut être calculée soit sous forme d’un pourcentage du montant total emprunté, soit en tant que forfait fixe. Le montant varie généralement entre 1% et 2% du capital emprunté.

Il faut souligner qu’il ne s’agit pas d’une somme due dès la signature du contrat de crédit immobilier, mais qui sera payée seulement en cas de réalisation effective du prêt immobilier. Les honoraires sont versés après l’établissement définitif de l’accord du crédit immobilier auprès de la banque sélectionnée grâce à leur intervention.

Il faut comprendre que lorsqu’ils font appel à un courtier en prêt immobilier, ils bénéficient non seulement d’un gain financier avec le taux plus compétitif négocié avec les banques, mais aussi d’une économie considérable sur leurs frais liés à leur dossier (enregistrement hypothécaire, garanties…) : ces derniers seront inclus dans le coût global mentionné au moment où vous signez votre contrat.

Donc, faire appel à un courtier permettra au client potentiel d’éviter tous les coûts cachés et annexes, sans parler des gains financiers réalisables, notamment grâce aux optimisations fiscales ou juridiques possibles qui peuvent résulter des informations données par ce dernier.

Quelles sont les obligations légales en matière de transparence pour les courtiers en prêt immobilier ?

La transparence est une notion clé dans le métier de courtage en prêt immobilier. Les courtiers sont tenus par la loi d’informer leurs clients sur toutes les conditions relatives à leur intervention, notamment les frais de courtage qui leur seront facturés.

Effectivement, depuis 2014, la loi Hamon exige que tout professionnel du secteur financier fournisse une fiche d’information standardisée européenne (FISE) présentant l’ensemble des informations nécessaires au client pour faire son choix en toute connaissance de cause. Cette fiche d’information doit contenir des données telles que les modalités et montants des frais de courtage ainsi que ceux liés aux assurances emprunteurs ou encore aux garanties hypothécaires.

Un autre texte législatif impose aussi aux intermédiaires en opérations bancaires (IOB) comme les courtiers de préciser le cadre réglementaire dans lequel ils exercent leur activité et notamment s’ils ont souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle couvrant leurs interventions, afin qu’ils disposent vraiment de toutes les cartouchières complètes pour faire face à chaque situation.

Il est donc primordial pour tout particulier souhaitant recourir à un courtier en prêt immobilier, de s’informer sur ses obligations légales en matière de transparence et de vérifier si ce dernier propose bien tous ces documents avant même sa première prestation fournie.